Karta obciążeniowa lub karta charge służy do wykonywania płatności bezgotówkowych i wypłat z bankomatu zgodnie z przyznanym limitem. Wydana kwota jest spłacana raz w miesiącu. Karta obciążeniowa nie jest tym samym co karta kredytowa czy debetowa. Czym zatem jest i jak działa?
Karta obciążeniowa – co to jest?
Co to jest karta obciążeniowa? Definicja karty obciążeniowej określa następujące cechy tego produktu:
- dla klientów indywidualnych i firm;
- na dowolny cel – zakupy stacjonarne i online, wypłaty z bankomatu, operacje w kraju i za granicą;
- w ramach przyznanego limitu (jest on ustalany na podstawie dochodów);
- ze spłatą w ciągu miesiąca bez możliwości uiszczenia spłaty minimalnej i odroczenia reszty;
- z okresem bezodsetkowym po okresie rozliczeniowym trwa ok. 25 dni;
- powiązanie z kontem osobistym lub firmowym, z którego dokonywana jest spłata;
- wykorzystanie technologii stykowej i zbliżeniowej;
- możliwość powiązania z Google Pay i Apple Pay.
Jak działa karta obciążeniowa?
Karta obciążeniowa zamawiana jest przez klienta indywidualnego lub znacznie częściej przez firmę. Posiadacz może dokonywać transakcji w ramach limitu kwotowego zaakceptowanego przez bank. Od takich operacji, a także od wypłat gotówkowych pobierane są prowizje. Obowiązuje także opłata za wydanie karty i kart dodatkowych, opłata roczna za posiadanie oraz ewentualne dodatkowe koszty za: korzystanie z ubezpieczenia, zmianę cyklu rozliczeniowego czy spowodowanie debetu na rachunku z tytułu rozliczenia transakcji.
Karta obciążeniowa a debetowa – jakie są różnice?
Przy transakcji debetówką posiadacz korzysta z własnych pieniędzy, które znajdują się na jego koncie. Taka operacja nie generuje dodatkowych opłat. W przypadku transakcji kartą obciążeniową to bank pokrywa koszt zakupu czy wypłaty, ale pobiera za to prowizję i wymaga spłaty pełnej kwoty w określonym terminie.
Karta obciążeniowa a karta kredytowa – różnice
Czy karta obciążeniowa jest kartą kredytową? Nie jest. Mają one pewne cechy wspólne: bank pokrywa kwotę transakcji w zamian za późniejszą spłatę, ustalony jest limit kwotowy i liczbowy operacji kartą, obowiązują opłaty za korzystanie, jest okres bezodsetkowy.
Różnica między kartą obciążeniową a kredytową polega natomiast na tym, że od każdej transakcji pobierana jest prowizja, okres spłaty jest krótszy i niezmienny, nie można wpłacić kwoty minimalnej.
Karta obciążeniowa – kto może z niej skorzystać?
Z kart charge mogą skorzystać klienci indywidualni lub firmy z wiarygodnością i zdolnością kredytową. Produkt jest przeważnie kierowany do sektora MŚP. Klienci indywidualni rzadko decydują się na taki rodzaj karty, zwłaszcza że kredytówki sąwygodniejsze w spłacie i tańsze (nawet bezpłatne, jeśli spełnia się wszystkie warunki).
Karta obciążeniowa dla firm
Firmowa karta obciążeniowa to narzędzie do zarządzania finansami przedsiębiorstwa z wykorzystaniem metody „pay later”, czyli z odroczoną płatnością. Takie rozwiązanie pozwala na wygodne rozliczanie służbowych wydatków. Banki oferują karty charge Visa i Mastercard, z którymi wiążą się dodatkowe udogodnienia i zniżki. Ważne, by pamiętać, że nie są to karty kredytowe.
Karta obciążeniowa dla firm dostępna jest w:
- BNP Paribas – Visa Business Standard;
- PKO BP – PKO Mastercard Corporate, PKO Mastercard Coporate Executive;
- ING Banku Śląskim – karta Visa lub Mastercard dla firm i samorządów;
- mBanku – Visa Business Prepaid;
- Banku Millennium – Millennium Mastercard Corporate, Millennium Visa Executive Silver, Millennium Visa Executive Gold;
- Getin Banku – Mastercard Business,
- Credit Agricole – Visa Charge Business.
W każdym z banków warunki i opłaty nieco się różnią.
Zobacz naszą ofertę kredytów dla firm.Wybierz najlepszy kredyt dla swojej firmy!
Karta obciążeniowa dla klientów indywidualnych
Karta obciążeniowa dla klientów indywidualnych należy do rzadkości. Obecnie trudno znaleźć taki produkt w ofercie banków. Skutecznie wyparła go karta kredytowa.
Karta obciążeniowa – ile kosztuje?
Koszty karty obciążeniowej to:
- wydanie karty – od 0 zł,
- opłata roczna za kartę – 150-350 zł,
- prowizja za transakcję bezgotówkową – od 1,5 do 3%,
- opcjonalne ubezpieczenie,
- wypłaty z bankomatów – ok. 3%.
Jak bank ściąga należność za korzystanie z karty obciążeniowej?
Karta obciążeniowa z odroczoną spłatą wiąże się z rozliczeniem raz w miesiącu. Należność pobierana jest automatycznie z rachunku, do którego podpięta jest karta. Klient na ogół nie dokonuje wpłaty samodzielnie, choć niektóre banki na to zezwalają.
Należy pamiętać, by w dniu spłaty na koncie znajdowała się wystarczająca kwota do pobrania. W przeciwnym razie bank zablokuje kartę i naliczy odsetki karne.
Karta obciążeniowa – zalety i wady
Zalety karty charge:
- dostęp do dodatkowych środków w ramach limitu,
- automatyczna spłata w wyznaczonym dniu,
- dostęp do programów lojalnościowych i specjalnych ofert dodatkowych (ubezpieczenia typu NNW, nieuprawnionego użycia karty, kosztów leczenia za granicą, bagażu podróżnego, a także usług assistance i concierge).
Wady karty charge:
- opłaty za pojedyncze transakcje,
- krótki okres spłaty,
- brak możliwości wpłaty opłaty minimalnej,
- w niektórych przypadkach brak możliwości wcześniejszej spłaty,
- czasem wyższe opłaty roczne niż za kartę kredytową.
Karta obciążeniowa – który bank wybrać?
Karta obciążeniowa typu charge w poszczególnych bankach różni się limitami, opłatami czy dodatkowymi usługami. Wybór powinien zależeć od indywidualnych potrzeb klienta. Warto natomiast zwrócić na ofertę Banku Millennium, który dopuszcza możliwość wcześniejszej spłaty części lub całości zadłużenia.
Interesująca jest też propozycja Getin Banku, gdzie opłata za wydanie karty obciążeniowej to 0 zł, podobnie jak prowizja za przewalutowanie i transakcje bezgotówkowe. Tymczasem korporacje znajdą coś dla siebie w PKO BP, gdzie dostępne są wysokie limity.
Karta obciążeniowa PKO BP
Karta obciążeniowa PKO BP dostępna jest dla korporacji i samorządów. Klient ma do wyboru dwa warianty do płatności służbowych:
- kartę PKO Mastercard Corporate,
- kartę PKO Mastercard Coporate Executive.
Obie mają limit globalny (dla wszystkich kart obciążeniowych przypisanych do konta) i limit cykliczny (w ramach jednej karty) – 1 000-9 000 zł w PKO Mastercard Corporate i 40 000-200 000 zł w PKO Mastercard Corporate Executive.
W PKO BP karta obciążeniowa kosztuje:
- 200 zł (PKO Mastercard Corporate) lub 350 zł (PKO Mastercard Corporate Executive) za wydanie,
- 0 zł za pakiet ubezpieczeniowy,
- 80 zł (PKO Mastercard Corporate) lub 0 zł (PKO Mastercard Corporate Executive) rocznie za Priority Pass,
- 3,5% kwoty operacji min. 5 zł przy wypłatach gotówki w kraju i za granicą,
- 1,5% wartości operacji – miesięczne rozliczenie operacji bezgotówkowych krajowych i zagranicznych.
Karta obciążeniowa ING Bank Śląski
Karta obciążeniowa ING przeznaczona jest dla firm. Klienci mogą wybrać Mastercard Business Gold Charge lub Visę Business Charge. Obie działają zbliżeniowo i pozwalają na płatności Google Pay i Apple Pay. Opłaty za wydanie to 0 zł oraz roczna opłata za użytkowanie 250-350 zł (w zależności od zawarcia priority pass) w przypadku Mastercard i 150 zł za Visę.
Karty obciążeniowe w ING wiążą się z rachunkiem technicznym bez możliwości podglądu i wcześniejszej spłaty. Rozliczenie odbywa się na koniec cyklu poprzez spłatę z rachunku bieżącego. Prowizja od transakcji bezgotówkowych wynosi 1,5%, od wypłat gotówki w ING, Planet Cash lub obcych bankomatach w kraju i za granicą – 3% min. 7 zł dla Mastercard i 3% min. 4 zł dla Visy. Nie są możliwe wpłaty do wpłatomatów oraz wypłaty gotówkowe w ramach cashback. Karty odnawiają się automatycznie.
Karta obciążeniowa mBank
Karta obciążeniowa mBanku Visa Business Prepaid kierowana jest do firm, dla których wydanie karty debetowej lub obciążeniowej dla pracowników, lub kontrahentów nie jest możliwe. Za pośrednictwem Visy można dokonywać przelewów wynagrodzeń. Dopuszczalne jest także wykorzystanie jej jako karty flotowej. Kontrola wydatków odbywa się za pomocą bankowości elektronicznej mBank CompanyNet.
Karta obciążeniowa mBanku powstała z myślą o firmach z sektora prywatnego i publicznego (na wypłaty świadczeń, grantów, stypendiów, zapomóg, kart miejskich, kart szkolnych, bonów świątecznych itp.), mających masowych klientów detalicznych lub kontrahentów, lub zarządzających ludźmi w ramach różnego rodzaju akcji marketingowych.
Karta obciążeniowa Alior Bank
W aktualnej ofercie Alior Banku karty debetowe i kredytowe wyparły karty obciążeniowe.
Karta obciążeniowa Millennium Bank
Kartę obciążeniową Millennium może otrzymać posiadacz rachunku bieżącego w tym banku, o ile jego zdolność kredytowa zostanie oceniona w sposób pozytywny. Operacje kartą realizowane są na bieżąco na indywidualnym rachunku.
Jeśli transakcja wykonywana jest w obcej walucie, to dochodzi do przewalutowania. Klient wybiera jeden z trzech dostępnych cyklówrozliczeniowych oraz termin spłaty do 19 dni od zakończenia okresu rozliczeniowego. Całkowita kwota obciążenia obejmuje wartość transakcji kartą oraz opłaty i prowizje pomniejszone o spłaty na rachunek karty.
Karta obciążeniowa – podsumowanie
Karta obciążeniowa to produkt głównie dla firm. Pozwala na wykonywanie transakcji bezgotówkowych online i stacjonarnie oraz wypłat gotówkowych w ramach przyznanego limitu. Środki z operacji są kapitałem banku, a klient spłaca je w wyznaczonym terminie raz w miesiącu. Poszczególne oferty na rynku różnią się elastycznością, limitami oraz wysokością opłat.
Polecamy:Kredyt na firmę - jak się przygotować i jakie są wymagania?>>
